Úspory Slovákov sú v úveroch. Dajte svojim peniazom príležitosť zarábať

Keď si dnes kúpite bicykel značky Kellys, objednáte si okuliare z Eyerim alebo navštívite program festivalu Pohoda, možno si ani neuvedomujete, že za ich rastom stoja aj investori z radov bežných Slovákov. Tí dnes prostredníctvom investičných platforiem smerujú milióny eur do financovania domácich a českých firiem. 

Keď sa povie investovanie, väčšina ľudí si predstaví ETF, akcie, podielové fondy alebo nehnuteľnosti. Stále viac investorov však zvažuje aj alternatívy – napríklad priame financovanie firiem prostredníctvom zabezpečených dlhových investícií (tzv. privátneho dlhu). Ide o formu investovania, kde investor poskytuje kapitál firme za vopred dohodnutých podmienok.  

Firmám tento typ financovania umožňuje získať kapitál mimo tradičných bankových úverov či verejných zdrojov. Môžu ho využiť na rast, expanziu alebo prevádzkové potreby.

Bezpečnejšie a transparentnejšie investovanie vďaka európskej regulácii

Investovanie vo forme úverov sprístupnila širšiemu okruhu investorov regulovaná investičná platforma Crowdberry, ktorá v roku 2023 získala európsku licenciu ECSPR od Národnej banky Slovenska. Tento európsky rámec pre online hromadné financovanie umožňuje bezpečné investovanie naprieč celou EÚ. 

Pre investorov to znamená jasne definované investičné podmienky, regulované procesy a možnosť vstúpiť do viacerých investičných príležitostí aj s nižšou počiatočnou sumou, čo uľahčuje diverzifikáciu portfólia. 

Crowdberry má dnes za sebou viac ako 50 zafinancovaných firiem a nehnuteľností, pričom významnú časť tvoria práve dlhové investície. Medzi spoločnosti, ktoré cez platformu získali financovanie, patria napríklad Kellys, Eyerim, Pohoda Festival, Purgina či rezidenčný development Bottova Residence v Banskej Bystrici  

„Pri privátnom dlhu je dôležité nielen to, komu investor financovanie poskytuje, ale aj ako je nastavená samotná štruktúra investície. Vidíme rastúci záujem o formy investovania, ktorým ľudia rozumejú a kde majú jasný prehľad o podmienkach. Pre časť investorov môže byť tento prístup zaujímavý najmä vďaka predvídateľnejšiemu charakteru výnosu v porovnaní s inými typmi investícií,“ hovorí Marek Baranyai, manažér pre dlhové financovanie v Crowdberry.  

Ako fungujú dlhové investície?

Predstavte si klasický bankový úver, no s tým rozdielom, že do pozície bankára sa dostávate vy.  

Firme poskytnete kapitál na vopred dohodnuté obdobie a tá vám ho priebežne spláca spolu s fixne stanoveným úrokom. Spoločnosti tak získavajú flexibilné financovanie na prevádzku, nákup zásob či expanziu, zatiaľ čo investor profituje z fungovania a rastu ich biznisu.  

Investičný horizont sa zvyčajne pohybuje od jedného do troch rokov, pričom očakávaný výnos sa hýbe v rozmedzí približne 6 % až 16 % ročne, pričom výška výnosu odráža mieru podstupovaného rizika. Úvery bývajú spravidla zabezpečené – napríklad majetkom, pohľadávkami alebo inými formami ručenia. 

Výhodou tohto modelu je transparentnosť podmienok – investor má od začiatku informáciu o štruktúre investície, jej účele aj mechanizme splácania. Vstupná investícia začína spravidla od 1 000 eur, čo umožňuje rozložiť váš kapitál efektívne medzi viacero príležitostí a budovať si  tak zdravo diverzifikované portfólio. 

Financovanie, ktoré podporuje rast firiem v regióne

V období ekonomickej neistoty zohrávajú alternatívne zdroje financovania dôležitú úlohu pri podpore rastu firiem. 

Príkladom je rodinná firma Purgina s viac ako 30-ročnou históriou. Vďaka úverovému financovaniu od dokázala zabezpečiť nákup materiálu, podporiť rast zákaziek o približne 40 % a zlepšiť marže, pričom investori získali výnos na úrovni 12,9 % ročne. 

Financovanie využil aj Pohoda Festival.  Jeden z najznámejších slovenských festivalov získal prostredníctvom Crowdberry 900-tisíc eur kapitálu, ktorý podporil jeho rozvoj pri zachovaní nezávislosti organizátorov a investorom doručil ročný výnos 9,7 %.  

Dobrým príkladom je aj Eyerim. Tento rýchlo rastúci e-commerce líder v strednej Európe začínal ako online predajca svetových značiek slnečných a dioptrických okuliarov, no dnes úspešne vyvíja aj vlastné privátne značky a transformuje sa na modernú omnichannel očnú optiku. Investíciu 1,5 milióna EUR od investorov získal práve na rozvoj produktového portfólia a otvorenie nových kamenných prevádzok s vlastným meraním zraku. 

Príkladom úspešného krátkodobého financovania je investícia do európskeho cyklolídra Kellys. Formou šesťmesačného úveru spoločnosť získala 1 milión eur na financovanie pracovného kapitálu pre sezónu 2026. Investori v tomto prípade dosahujú výnos na úrovni 9,8 % ročne, pričom financovanie bolo zároveň podporené aj bankovým sektorom.

Investovanie s reálnym dopadom

Priame investície do firiem a nehnuteľností sú dnes dostupnejšie než kedykoľvek predtým. Pre investorov predstavujú možnosť kombinovať finančný výnos s viditeľným dopadom na konkurencieschopnosť firiem, rozvoj inovácií, tvorbu pracovných miest aj celkový rast ekonomiky. 

Aj to sú dôvody, prečo sa prostredníctvom Crowdberry rozhodlo investovať už viac ako 16 000 Slovákov a Čechov. 

Za rastom viacerých známych lokálnych značiek tak môžu stáť aj ľudia z vášho okolia – kolega Martin, sused Peter, kamarátka Jana, vy alebo ktokoľvek ďalší, kto sa rozhodne nechať svoje peniaze pracovať v domácej ekonomike. 

Ako sa môžete stať investorom?

Investorom Crowdberry sa môže stať každý, kto sa zaregistruje na investičnej platforme. Celý proces prebieha plne online, bezpečne a v súlade s platnou reguláciou. Samotná registrácia a vytvorenie investorského účtu sú úplne bez poplatkov. Po úspešnej verifikácii totožnosti (ako v banke) získate okamžitý prístup k všetkým investičným príležitostiam.