Štatistiky poskytnutých úverov

Ako v Crowdberry hodnotíme úverové riziko: kreditné skóre A–Fx

Keď investujete do úverového projektu, prirodzene vás zaujíma: „Ako veľmi tejto firme môžem veriť, že mi pôžičku splatí?“ Práve na to slúži kreditné skóre – súhrnné hodnotenie finančnej kondície, spoľahlivosti a dôveryhodnosti dlžníka. Crowdberry používa jednotný systém kreditného hodnotenia, ktorý pomáha investorom porovnať projekty medzi sebou, lepšie chápať riziká a spraviť informované rozhodnutie. Výsledkom je skóring na škále od A (najnižšie riziko) po Fx (najvyššie riziko).

A-Najvyššia úroveň úverovej spoľahlivosti

Bonita vlastníka projektu je výborná, finančná situácia je stabilná a zdravá, vlastník vykazuje nízke hodnoty zadlženia, veľmi dobrú profitabilitu a likviditu. Tím je skúsený s predchádzajúcimi úspešnými projektmi, veľmi dobrá pozícia na trhu so silným potenciálom na rast. Pravdepodobnosť zlyhania vlastníka projektu je veľmi nízka, ktorú predpokladáme na úrovni do 4%. 

B-Vyššia úroveň úverovej spoľahlivosti

Bonita vlastníka projektu je veľmi dobrá, finančná situácia stabilná a zdravá, vykazuje dobré hodnoty zadlženia, dobrú profitabilitu a likviditu. Tím je skúsený. Stabilná pozícia na trhu s vysokým potenciálom na rast.  Pravdepodobnosť zlyhania vlastníka projektu je nízka, ktorú predpokladáme na úrovni do 8%.

C-Stredná úroveň úverovej spoľahlivosti

Bonita vlastníka projektu je dobrá no môže vykazovať hraničné hodnoty niektorých ukazovateľoch finančného zdravia z pohľadu zadlženia, profitability, likvidity alebo manažmentu. Schopnosť úspechu na trhu je dobrá s možným potenciálom na rast. Pravdepodobnosť zlyhania vlastníka projektu je stredná, ktorú predpokladáme  na úrovni do 10%.

D-Nižšia úroveň úverovej spoľahlivosti

Bonita vlastníka projektu je nižšia s hraničnými hodnotami niektorých finančných ukazovateľov zadlženia, profitability či likvidity. Pozícia na trhu je uspokojivá a ďalší rast na trhu môže byť obmedzený. Pravdepodobnosť zlyhania vlastníka projektu je vyššia a predpokladáme ju na úrovni do 15%.

Fx – Najnižšia úroveň úverovej spoľahlivosti

Bonita vlastníka projektu je nízka a hodnoty finančných ukazovateľov sú pre daný segment vysoké. Konkurencieschopnosť je nízka a ďalší rast sa nepredpokladá. Pravdepodobnosť zlyhania vlastníka projektu je vysoká a predpokladáme ju na úrovni do 50%.

NR / Default

je priradený v prípade očakávanej ekonomickej straty (expected economic loss), omeškaní so splácaním existujúcich záväzkov v trvaní viac ako 90 dní, vyhlásenia reštrukturalizácie alebo konkurzu.

Default rate a správanie portfólia pôžičiek

Regulačný rámec
Výpočet a zverejňovanie miery zlyhania (default rate) vychádza z európskej regulácie pre crowdfundingové platformy, najmä z nariadenia (EÚ) 2020/1503 a nadväzujúcich regulačných technických štandardov. Cieľom je porovnateľnosť a transparentnosť informácií o úverovom riziku.

Ako regulácia definuje default
Pôžička sa považuje za zlyhanú, ak:

• existuje dôvodné očakávanie, že dlžník nebude schopný splniť svoje záväzky v plnom rozsahu bez mimoriadnych opatrení („unlikely to pay“), alebo
• dlžník je v omeškaní so splácaním viac ako 90 dní.

Úpravy splátkového kalendára alebo dočasné odklady platieb, ktoré sú výslovne umožnené úverovou zmluvou, sa nepovažujú automaticky za zlyhanie, no sú individuálne vyhodnocované z pohľadu rizika.

Sledovanie default rate v Crowdberry
Default rate sledujeme na úrovni jednotlivých pôžičiek, nie podľa objemu investovaných prostriedkov. Každá pôžička má v štatistike rovnakú váhu, v súlade s regulačnou metodikou. Súčasťou správy portfólia je priebežný monitoring finančnej situácie dlžníkov a plnenia zmluvných podmienok.

V prípade porušenia zmluvných povinností umožňuje úverová dokumentácia uplatniť ochranné mechanizmy, vrátane možnosti vyhlásiť úver za predčasne splatný a začať kroky na ochranu práv investorov.

Aktuálny stav portfólia
Prvá pôžička na platforme Crowdberry bola poskytnutá 7. júna 2024. Platforma preto zatiaľ nedisponuje plnou 36-mesačnou historickou časovou radou, ktorá je v regulácii používaná ako referenčný štandard. Default rate je aktuálne počítaný za celé obdobie existencie platformy a prezentovaný s týmto časovým obmedzením.

Ku dňu zverejnenia:

• neevidujeme žiadne zlyhané pôžičky,
• neevidujeme omeškanie splátok úrokov ani istiny,
• priebežný monitoring portfólia nenaznačuje zvýšené riziko nesplácania existujúcich záväzkov